Cara Membuat Rekening Bersama: Panduan Lengkap untuk Pasangan Hingga Bisnis
Membuka rekening bersama (sering disebut juga joint account atau rekber) kini semakin populer, baik untuk pasangan suami istri, keluarga, maupun mitra bisnis. Rekening jenis ini bisa membantu mengelola keuangan secara transparan, memudahkan pencatatan, serta meningkatkan rasa percaya antar pihak. Namun, sebelum Anda memutuskan membuka rekening bersama, penting memahami syarat, tata cara, keuntungan, hingga risikonya. Artikel ini akan membahas secara tuntas tentang cara membuat rekening bersama, termasuk rekening bersama pasangan, rekening bisnis tim, hingga layanan escrow atau rekber untuk transaksi online.
Apa Itu Rekening Bersama?
Secara sederhana, rekening bersama adalah rekening bank yang diterbitkan atas nama lebih dari satu orang. Setiap pihak yang tercantum dalam rekening memiliki hak akses sesuai kesepakatan. Menurut OCBC NISP, setiap bank memiliki ketentuan berbeda dalam hal pembukaan dan penggunaan rekening bersama.
Rekening bersama dapat dipakai dalam berbagai konteks, misalnya:
Rekening bersama pasangan untuk kebutuhan rumah tangga.
Rekening bersama suami istri untuk tabungan keluarga.
Rekening bersama bisnis untuk pencatatan arus kas perusahaan atau tim usaha.
Rekber (escrow) dalam transaksi jual beli online agar lebih aman.
Jenis-Jenis Rekening Bersama
Dalam praktiknya, terdapat dua jenis rekening bersama yang umum ditawarkan bank:
| Jenis Rekening | Penjelasan | Contoh Penggunaan |
|---|---|---|
| Joint Account “AND” | Semua pemilik rekening harus menandatangani atau menyetujui setiap transaksi. | Cocok untuk bisnis atau organisasi. |
| Joint Account “OR” | Salah satu pemilik rekening saja sudah bisa melakukan transaksi. | Cocok untuk pasangan atau keluarga. |
Dengan memahami perbedaan ini, Anda bisa menyesuaikan jenis rekening sesuai kebutuhan.
Syarat Membuka Rekening Bersama di Bank
Setiap bank menetapkan syarat yang berbeda. Namun secara umum, berikut dokumen yang diperlukan:
Kartu identitas (KTP/paspor) masing-masing pemilik rekening.
NPWP (jika diwajibkan oleh bank).
Formulir pembukaan rekening bersama.
Perjanjian tertulis antar pemilik rekening (opsional, namun disarankan).
Setoran awal sesuai ketentuan bank.
Menurut IDX Channel, sejumlah bank besar seperti BCA, Blu, Bank Niaga, hingga Bank Jago sudah menyediakan fasilitas joint account dengan aturan yang berbeda-beda.
Cara Membuat Rekening Bersama di Bank
Berikut langkah umum yang bisa Anda lakukan saat ingin membuka rekening bersama:
Pilih bank dan jenis rekening
Tentukan apakah Anda ingin membuka joint account “AND” atau “OR”.Siapkan dokumen yang dibutuhkan
KTP, NPWP, serta data lengkap pihak yang akan menjadi pemilik rekening.Datangi cabang bank atau gunakan layanan online
Beberapa bank kini sudah menyediakan opsi buka rekening bersama online melalui aplikasi digital.Isi formulir pembukaan
Cantumkan data diri lengkap kedua pihak (atau lebih).Setor dana awal
Besarannya mengikuti ketentuan bank.Tunggu verifikasi
Setelah disetujui, rekening bersama siap digunakan.
Rekening Bersama Pasangan: Keuntungan dan Tantangan
Membuka rekening bersama suami istri memiliki beberapa keuntungan, seperti:
Transparansi dalam penggunaan uang.
Lebih mudah mengatur tabungan bersama untuk kebutuhan rumah tangga.
Meningkatkan kepercayaan antar pasangan.
Namun, ada juga tantangan yang harus diwaspadai, misalnya perbedaan gaya mengelola uang atau potensi konflik jika tidak ada kesepakatan jelas.
Menurut DetikFinance, rekber juga sering digunakan sebagai penampungan pembayaran pihak ketiga, terutama dalam transaksi online. Hal ini menunjukkan bahwa kepercayaan adalah kunci utama penggunaan rekening bersama.
Rekening Bersama untuk Bisnis dan Tim
Selain pasangan, banyak pelaku usaha kecil hingga perusahaan menggunakan rekening bersama untuk pencatatan keuangan tim.
Kelebihannya:
Semua transaksi bisa tercatat lebih transparan.
Mengurangi risiko penyalahgunaan dana.
Lebih mudah dalam pelaporan keuangan bisnis.
Namun, penting menentukan siapa yang berhak menandatangani transaksi (model AND/OR) agar tidak menimbulkan kesalahpahaman di kemudian hari.
Rekber Escrow untuk Transaksi Online
Dalam dunia digital, istilah rekber (rekening bersama) juga merujuk pada sistem escrow. Menurut Liputan6, penggunaan rekber di Indonesia diatur oleh regulasi seperti UU ITE dan Peraturan Bank Indonesia terkait pemrosesan transaksi pembayaran.
Cara kerjanya cukup sederhana:
Pembeli membayar ke rekening pihak ketiga (penyedia rekber).
Penjual mengirim barang setelah pembayaran dikonfirmasi.
Dana baru diteruskan ke penjual setelah pembeli menerima barang sesuai kesepakatan.
Menurut iPaymu, alur ini membuat transaksi lebih aman karena dana ditahan sampai kedua belah pihak puas.
Keuntungan Membuka Rekening Bersama
Transparansi keuangan — semua pihak bisa melihat arus uang.
Fleksibilitas akses — bisa diatur siapa saja yang boleh menarik dana.
Meningkatkan kepercayaan — baik dalam hubungan pribadi maupun bisnis.
Mudah dalam perencanaan — cocok untuk tabungan jangka panjang, seperti biaya pendidikan atau investasi.
Risiko dan Hal yang Perlu Diwaspadai
Meski memiliki banyak kelebihan, rekening bersama juga punya risiko:
Potensi konflik jika salah satu pihak tidak disiplin.
Penyalahgunaan dana bila akses tidak diatur dengan jelas.
Sulit menutup rekening bila salah satu pihak tidak setuju.
Aspek hukum — tanpa perjanjian tertulis, penyelesaian sengketa bisa lebih rumit.
Berdasarkan dokumen OJK, pembukaan rekening bersama sebaiknya tetap memperhatikan pedoman layanan keuangan digital dan aturan yang berlaku untuk melindungi semua pihak.
Perbedaan Rekening Bersama dan Rekening Perorangan
| Aspek | Rekening Bersama | Rekening Perorangan |
|---|---|---|
| Pemilik | Lebih dari satu orang | Hanya satu orang |
| Otorisasi | Bisa model AND/OR | Hanya pemilik |
| Tujuan | Transparansi, kolaborasi | Pengelolaan pribadi |
| Risiko | Potensi konflik antar pihak | Lebih sederhana |
| Fleksibilitas | Lebih kompleks | Lebih mudah diatur |
Cara Menutup Rekening Bersama
Menutup rekening bersama juga membutuhkan kesepakatan semua pihak. Langkah umumnya:
Datangi bank bersama-sama.
Bawa dokumen identitas masing-masing pemilik.
Isi formulir penutupan rekening.
Pastikan saldo sudah ditarik atau dialihkan.
Jika model rekening yang digunakan adalah “AND”, maka penutupan hanya bisa dilakukan setelah semua pihak setuju.
Kesimpulan
Membuka rekening bersama adalah pilihan bijak jika Anda ingin mengatur keuangan secara transparan, baik untuk pasangan, keluarga, maupun bisnis. Namun, pahami pula syarat, cara membuat, keuntungan, hingga risikonya.
Menurut DetikFinance, rekber sudah lama dipakai sebagai jembatan transaksi aman antara pembeli dan penjual. Sementara menurut Liputan6, regulasi dari Bank Indonesia dan UU ITE menjadi payung hukum penting bagi layanan keuangan ini.
Dengan pemahaman yang tepat, rekening bersama bisa menjadi alat bantu keuangan yang efektif sekaligus aman. Pastikan Anda dan pasangan atau mitra bisnis menyusun kesepakatan jelas sebelum membuka rekening, agar manfaat yang diperoleh jauh lebih besar daripada risikonya.
Referensi :
- https://finance.detik.com/solusiukm/d-6346200/apa-itu-rekber-pengertian-cara-kerja-dan-keuntungannya
- https://www.liputan6.com/feeds/read/5833782/apa-itu-rekber-panduan-lengkap-rekening-bersama-untuk-transaksi-online
- https://ojk.go.id/id/regulasi/Documents/Pages/POJK-tentang-Layanan-Keuangan-tanpa-Kantor-dalam-Rangka-Keuangan-Inklusif/POJK%2019.%20Layanan%20Laku%20Pandai.pdf
- https://www.ocbc.id/id/article/2021/03/24/rekening-bersama
- https://www.idxchannel.com/banking/cara-membuat-rekening-bersama-suami-istri-contoh-joint-account-di-bca
- https://ipaymu.com/id/secure-transaction-escrow/
